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我国的知识产权所押融资现状

从2006年以来，我国的知识产权质押融资业务取得了很大的发展，出现了新的金融产品，同时也不断地进行着理论创新和实践突破。在我国知识产权质押融资取得长足进步的同时，也暴露出了许多问题。可以说，我国的知识产权质押融资走到今天是喜忧参半。“对银行来说，该类融资利率较高，回款及时，坏账率低;对企业来说，通过该类融资获得了资金，企业可以得到发展。”北京连城资产评估公司总经理杨松堂如是说。然而,“从担保融资活动总体情况来看，我国仍属于以不动产抵押为主、动产质押为辅的传统担保阶段。知识产权作为一种财产权利，还远未成为一种重要融资手段”。

从法律层面来讲，我国《物权法》实施后，知识产权质押融资的法律体系日臻成熟，虽然有些问题值得商榷,但是基本上为知识产权质押融资的实践扫除了实体法障碍。

我国《物权法》第223条规定r知识产权的质押客体为“可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权”; 第227条规定:“以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款,应当向质权人提前清偿债务或者提存。”

这是我国在质押融资实践中进行操作的法律依据。很多地方政府或者商业银行据此出台了相关的知识产权质押融资的操作规范。从现有资料来看，可设质的主要有专利权、商标权以及少量的著作权。《物权法》为了保证质权人的权利，规定了不得擅自许可或转让出质客体，但是由于专利和软件著作权这类知识产权的特殊性，随着时间的流逝，其价值往往趋向于贬损，在保护期限届满后，还会进入公有领域，无法再产生财产收益。即使是理论上可以无限期续展的商标权，也可能因为某些事件的影响而减低商客体价值。因此，法律规定应当倾向于鼓励已质押知识产权的流转和使用，只要相应地规定保护质权人利益的措施即可。

从政策层面来看，政府、金融部门在知识产权质押融资方面已经进行了一些有益的尝试，取得了良好的经济和社会效益,使社会各方资源得到了有效配置和利用。2009年3月下旬，银监会主席刘明康在“中国发展高层论坛”上表示:“2009年初,银监会提出了银行业促进经济发展的一揽子计划，其中包括进一步加大对中小企业的支持力度。从今年开始，银监会将尝试允许企业以专有知识技术、许可专利以及版权等来做质押，帮助小企业获得融资，以弥补担保和抵押品的不足」

随着经济改革的深入和中小企业融资的需求不断增大，从中央到地方各级政府纷纷出台政策性文件对知识产权质押融资进行鼓励和指导。客观地讲，在制度和政策层面，我国知识产权质押融资的条件已经具备。

从金融机构来看，近些年,国内一些地区的银行已经开展了知识产权质押贷款业务。

2006年10月，交通银行北京分行推出以知识产权作为抵押的小企业贷款“展业通”业务，截至2008年8月末，授信企业37 家，共计发放贷款近4亿元。为了控制风险，规定了该贷款仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求，不包括投资证券、期货、房地产项目开发等;额度一般在1 000万元以内，贷款期一般为1年。虽然贷款利率在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮10%以上，但申请和审批速度较快,非常适合中小企业。

上海市浦东新区政府通过科技发展基金每年向浦东生产力促进中心提供4 000万元的担保专项资金，向中小企业提供最大为2 倍杠杆的贷款额度，由上海银行浦东分行发放贷款。浦东生产力促进中心为降低担保风险，要求中小企业以知识产权和业主信用作反担保。

中国农业银行天津分行开展的知识产权质押贷款采用组合担保的模式，即利用知识产权与实体资产共同作为抵押物。知识产权质押物只作为全部贷款的部分担保形式(专利权质押担保比例最高为40%),对于其余部分仍须提供其他担保方式。

在江苏省技术产权交易所和南京长城资产评估事务所的参与下,南京银行推出国内首笔无资产抵押、无第三方担保的知识产权质押贷款。控制贷款风险主要依靠技术产权交易所对企业的了解和筛选以及资产评估事务所的把关。

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