早在2004年，中国人民银行行长周小川提出了"金融生态"的概念。随着中国金融外包行业不断发展壮大，行业发展也面临着新的转机，其中关键的一点，就是从单纯注重基础设施建设，转向以金融生态系统为核心的产业发展趋势，而一个和谐的金融外包系统中，离不开政府、买家、服务提供商以及人才等要素的协调合作。
如今，国内金融后台城市布局呈现何种发展态势？金融外包如何助力金融行业的资源优化与服务创新？还需要从哪些方面，加大对金融外包人才的引进与培育？这些都值得深思
金融后台城市建设掀新一轮高潮
从城市的发展建设来看，金融后台服务不仅是经济结构调整和产业升级的切入点，而且还能带来人才、资源等各方面的综合效益，从2008年开始，国内许多城市对于进入后台中心的争夺悄然展开。
据资料显示，2008年，北京出台了关于加强为稻香湖金融服务区入驻金融后台机构服务工作的意见，提出"一主一副三新四后台"的金融布局；上海张江金融后台服务中心则已初具规模，多家国内外金融后台及外部服务供应商入驻；杭州提出了打造国际金融服务外包交付中心；成都则制定出台了《关于加快成都金融后台服务中心建设的意见》等等。
尤其值得关注的是，随着上海国际金融中心建设步伐的不断加快，长三角其他城市的特殊经济区都依托于上海的外溢效应，争当与上海国际金融中心协同发展的"金融后台"。如何体现自己的优势、错位发展，如何创新服务模式，这些显得至关重要。
杭州市对外贸易经济合作局局长李玲告诉记者，"金融外包是杭州服务外包的重要领域。首先，杭州要大力发展金融外包，最大的优势就是其本身经济基础扎实、金融业发达，这是长三角其他城市难以比拟的。据统计，全市共有200多家金融机构，占浙江省的60%以上；金融总量列全国城市第五位；本外币存款余额超万亿元，在长三角城市中仅次于上海，花旗、汇丰等已纷纷进驻杭州建立金融后台交付中心。其次，杭州从事金融服务外包的企业规模大、业务高端，如道富浙江、浙大网新等一批拥有自主品牌、具有一定影响力的企业。其中道富浙江依托美国道富银行，为道富银行在全球托管的约3万亿美元金融资产提供外包服务。此外，杭州拥有良好的区位优势。刚刚开通的沪杭高铁，使杭州与上海之间的"同城效应"日趋明显。"据公开数字显示，2009年，杭州金融服务外包离岸执行额2.1亿美元，同比增加值达1亿美元，占全市离岸总执行额的23%，并拥有较大的国内市场份额。
如果说，本身拥有良好的经济、金融基础，能为金融外包服务业的发展奠定扎实的产业基础，那么对于昆山花桥来说，持续的创新理念与政府的大力推动，是其成为"2009中国最佳金融服务外包基地"的重要因素。
花桥国际商务城在国内第一个提出了金融服务外包保税区的概念，也是第一个建立金融BPO产业基金的外包园区。以金融BPO基金为例，去年4月30日，总规模10亿元的花桥金融服务外包基金宣布成立。这个股权投资基金由昆山市政府投资和资本投资公司社会募集资金两部分组成，首期注册资本2亿元。利用这一基金，以股权投资、国际并购等手段，促使更多优质的服务外包项目向花桥集聚。此外，由政府投资建设的轨道交通、国际学校等重要基础设施和功能设施，是商务城创新政府运作模式的典型。如今，上海地铁11号线大部分路段已经开通，从上海地铁二号线江苏路站转乘11号线，可直达安亭站，步行可到花桥商务城，交通十分便捷。
花桥管委会主任任雪元信心十足，他表示，"花桥国际商务城力争到2015年实现金融服务外包产值达到150亿元，形成中国最佳金融后援区；形成金融服务外包供应商和买家的最佳选择地，打响'金融硅谷'品牌。"
在苏州，希望借地域优势与商务成本优势，吸引金融外包企业入驻的，还有苏州工业园以及苏州高新区。在今年9月召开的苏州工业园区第四届金融论坛上，园区推出了金融翻番增长行动计划，在环金鸡湖、沙湖、独墅湖科教创新区和乡镇打造四个集聚区。其中就提到，在乡镇副中心打造金融服务外包产业集聚区。重点吸引以承接单据处理、业务呼叫、灾难备份等为主的金融后台服务机构，使该区域成为长三角地区重点的金融服务外包产业基地。
此外，近年来，位于苏州高新区的苏州科技城以建设"国家创新型科技园区"为目标，大力发展包括软件信息技术在内的新兴产业，规划建设了1平方公里的软件与服务外包产业基地。前不久，印度软件巨头沛特尼（Patni）公司中国总部落户苏州科技城，该公司的业务主要集中在银行及金融服务、通讯业等。在开业典礼上，亚太区总裁V.Mathivanan表示，"大多数中国和国际的银行总部都设在上海，这支持了上海周边地区相关产业的繁荣。我们正在与一些当地的合作伙伴合作，共同开拓金融服务市场，更好地服务全球客户。"苏州科技城管委会主任徐炳兴在采访中告诉记者，"目前，苏州科技城软件与服务外包规模型企业总数突破100家。苏州科技城将以沛特尼公司中国区总部入驻为契机，进一步加大政府推进和服务力度，努力将软件和服务外包产业打造成百亿级产业集群。"
随着交通越来越便捷，上海还吸引了济南这一服务外包城市前来推介。前不久，在"济南服务外包比较优势（上海）说明会"上，济南市商务局局长史同伟谈道，"济南是中国经济最发达的环渤海和长三角经济圈的连接点，济南周边500公里范围内涵盖着中国东部和华北地区的经济发达区域。明年7月1号京沪高铁通车以后，济南到上海时间将缩短到2个半小时，这为上海的跨国公司、外包企业在济南扩展业务提供极大的便利性。济南是中国三大软件名城和21个服务外包示范城市之一，我们正在和北京、天津、上海等地的外包公司以及科技服务企业进行洽谈，吸引它们进驻济南。"
而在金融外包领域，济南也有具体的规划。"济南是中国九大金融中心之一，拥有众多的金融机构。我们计划在今后十几年进一步扩大我们的金融业，包括商业银行、投资银行、证券、租赁、保险等。现在济南已经发展了一个金融区，目前正在规划第二个金融区。为此，外来任何从事金融外包的企业，除了把外面的外包业务带过来，当地金融办也已经动员当地的金融机构将业务外包给外包园区内企业。"济南市商务局副局长梁旭斌介绍道。
其实，我们不难看出，国内金融后台城市的建设以及整个金融服务外包产业的发展很大程度上依靠了政府的支持。这其中有利也有弊。从金融生态系统来看，我们既要推进良性的竞争，又要避免各地方政府机构各自为政、从而导致同质化的发展结果。因此，国家的统筹规划、产业链的协调、上下游服务商的紧密合作等因素，都是打造和谐金融外包生态系统必须考虑的。
瞄准高端金融外包服务
金融服务外包发展初期，发包商或许更看重运营成本的降低，那么，随着外包业务附加值的不断增加，发包商正逐渐将对质量的关注提升到更高的层面。与此同时，金融机构与金融服务外包商的关系从被动走向主动，从"简单的服务提供"向"深度的战略合作"转变。
由此可见，高层次的金融外包服务将更有利地促进金融业资源优化，并推动金融服务的创新。这从全球业务流程管理企业简柏特与工银金融租赁有限公司的合作中可以看到。
据了解，目前国内的金融租赁行业还处于起步阶段，具有明显的行业特殊性。为了帮助工银租赁通过信息化建设更好的管理资产和经营业务，达到银监会的要求，简柏特为工银租赁量身定制了一整套的服务方案。项目分为三个阶段执行。第一阶段，简柏特帮助工银租赁实现了从业务到财务核算自动化的需求，建立和巩固了公司的财务体系。同时，简柏特还为工银租赁度身打造了租赁、应收、应付、资产、总账和库存模块。第二阶段，提升公司财务报表质量。该阶段的项目实施满足了工银租赁内部的财务报表需求，同时也满足了工行总行对公司的报表的需求，并实现了对银监会1104报表的自动转换。第三阶段主要通过对系统的完善，实现了浮动利率租赁合同需求和对于经营租赁业务的支持，达到了财务精细化管理的目标。
"从外包实践来看，要提升客户的满意度、更好地服务客户，必须关注以下几个方面。"简柏特亚太区
CEO汉查理在采访中提到，"首先，要建立以结果为导向的思维模式；其次，实行全程责任问责制度，把控和规避风险；再次，从微观的角度更好地了解流程的运转，在项目实施中对采集到的数据和信息进行分析，才能更好地进行流程优化，并提高效率。最后，不仅要和合作伙伴，而且还要和监管方保持密切的合作，保证安全可靠的实施环境。"
随着产业逐步走向成熟，未来几年国内的人力资源已经不是优势，因此国内企业更需要着眼高端的金融外包服务。如何更好地进行高端金融外包业务的开拓？
万国数据总裁黄伟在接受采访时表示，"高端服务外包企业其实是资本密集型和智力密集型的高度结合。以万国数据为例，已经由原本的灾难备份的理念，拓展到IT高可用性管理的高度。为此，我们加快建设步伐，日前昆山新一代绿色数据中心正式建成，接下来，成都数据中心、上海数据中心也即将投入运营。未来，我们将努力建设面向互联网的云计算数据中心。伴随云计算应用的深入发展，各应用云服务的合作伙伴将利用万国数据高等级数据中心基础设施环境，不断深化和完善其针对中小企业以及个人用户的云应用解决方案。"
"我相信，随着专业化程度的不断提升以及基础设施建设的不断完善，金融外包业务势必将走向高端。中国企业要走向国际市场，发展高端外包业务，必须关注两个方面，一方面，国内企业必须找到与世界级公司的差距，苦练内功，加强IT服务的严谨性，提高金融外包的专业化水平；另一方面，加快海外拓展的步伐。目前我们通过世界银行、软银中国、光大控股、苏州创投等机构进行融资，今后还将通过兼并合作的方式，逐步布局全球。"黄伟谈道。
"的确，现在中国金融外包发展的大环境很好，已入驻花桥的东南融通与柯莱特都已成功上市，筹集到了做大金融外包的发展资金，我们希望今后更多的金融外包公司以资本运作的方式布局全球，共同走向国际市场。"华道数据董事长、首都金融外包促进会会长杨鹏表示。
凯捷中国杭州分公司BPO总监宋维娜也更看到高端金融外包服务的市场潜力。"现在金融服务外包分三大块，第一块是初级服务外包，主要以呼叫中心、影像处理为主；第二块是中级的，包括应付账款等等；第三块也就是最重要的是基金管理、索赔支付等。从现在来看，我们还可以做一些初级服务外包，因为国内还有一定的人力资本优势，但是三五年之后这些优势不复存在，我们怎样才能让企业盈利？我们瞄准的是高端金融外包业务，服务对象主要有投资银行、保险公司和基金公司。除此之外，我们必须结合客户的需求打造一套整体的解决方案，可以是ITO、BPO、
KPO三种相结合。"宋维娜举了一个例子。以对冲基金为例，它在美国主要多以私募形式为主，因为较少受法律法规的影响，所以供它操作的基金品种也非常繁多，每一个基金品种都对应一个后台处理系统，同时必须要有前台的交易系统作支撑，而且每一个系统还不一定能够很好地联系在一起，所有这些系统需要人工检查和配对，这些业务其实完全可以外包出来的。
外包人才是外包行业的中流砥柱
如今，既要有金融业务背景、又要有IT技术背景的高级金融外包人才，可谓是"稀有资源"。因为人才在整个行业的发展中将起到中流砥柱的作用。上海市信息服务外包发展中心主任徐龙章告诉记者，"在人才培养方面，不仅要引进国外优秀的金融人才、而且还要培养更多本土化的金融人才；不但要加强高校的金融教育，而且应健全社会化金融人才培训机制，如引进国外优秀的外包培训机构、或是争取开放积累丰富培训经验的大型金融机构的培训资源，培养更多的金融人才。尤其在专业化金融服务外包人才的培养方面，建议加大培养金融业务与IT技术相融合的复合型人才，即在IT人才原有的技术基础上，增加专业的金融业务知识。"
首先，形成良好的体系机制，推动服务外包人才培训。以杭州为例，2006年12月，杭州市被认定为"中国服务外包基地城市"后，迅速启动了大学生实训工程。2008年12月，成立杭州国际服务工程学院，成为国内第一所全日制服务外包专业本科学院；2009年4月，商务部授予杭州市"服务外包人才培训中心"；2009年11月，成立杭州服务外包人才培训联盟。至此，杭州市形成了服务外包人才培训中心、杭州市服务外包人才培训联盟和杭州市服务外包人才培训机构三级完整的服务外包培训体系。据统计，2007年到2009年累计培训服务外包人才46638人，年均培训11659人次，年均增长70%，其中2009年全年培训17000余人。目前进入商务部服务外包业务管理系统备案的服务外包企业从业人员达10万余人。
其次，大力引进国外优秀的服务外包培训机构，借鉴国外人才培训的宝贵经验。据徐龙章透露，在印度与NIIT，APTECH齐名的GTT，现已正式入驻上海智力产业园，下个月其在国内的第一个培训中心正式开业。其作为全球领先的服务外包人员专业技能培训机构，占据印度服务外包人才技能培训市场的30%份额。据了解，GTT入驻智力产业园还将引入全球首创的培训模式，即开创性地与高校和企业通过B2B的方式开展业务，突破服务外包产业发展中的人才瓶颈。GTT与高校的嵌入式合作以及与企业的人员定制培训大幅度降低了双方的合作风险，也为培训项目的稳定交付提供保证。
据了解，前不久宣布在上海宝山智力产业园启用其第六个全球开发中心的全球软件与服务提供商
ZenSar，将成为GTT的第一批订制型客户。ZenSar（上海）有限公司销售总监宋孔尧表示，"我们在印度与GTT合作多年，如今在上海也将跟GTT保持密切的合作。GTT不仅能提供专业的IT技术培训，而且还会从行业角度，设计一整套培训流程。如金融行业是ZenSar提供外包服务的重要行业，也有很多重量级的客户，如汇丰银行、UBS等。GTT能够从专业的角度，结合金融行业的专业性对学员进行有针对性的IT技术培训。这是我们所看好的。"
此外，产业园区应加大人才吸引力度，尤其是创新型领军人才的引进力度。据花桥金融外包研究中心的执行副主任吴庶表示，目前我国多数服务外包园区在中高端人才聚集及培养，尤其是创业型领军人才的引进方面力度不足。因此，吴庶建议，园区可以设置机制、组织进行人才水平级别评定，高级人才认定可通过其管理项目的规模、大型项目的实施经验、相关技术资格的认证等；完善海外人才激励和评价机制，如为外籍人士办理外国人永久居留证、回国（来华）定居专家证，允许海外高层次人才创办的高新技术企业承担国家各类科技计划项目等。"要引进优秀的人才，必须有一整套配套的政策以及软硬件设施，如为金融后台服务外包人才在户籍和居住证的办理、子女入学、医疗保障、金融人才公寓入住等方面提供便利，为他们提供良好的工作环境和生活环境保障等等，都将加强人才集聚的力度。"徐龙章表示。
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金融外包产业生态系统诠释
金融外包产业生态系统是TPI（服务外包咨询公司）将迈克尔·波特提出的产业集群的概念与生态系统的概念结合后，发展和延伸出来的新的理论。TPI中国副总经理陆冰分析道，"一个生态系统的构成要有环境、资源和物种三个要素的支撑。如果将金融服务外包放入一个生态系统，其中最主要的物种就是买家和服务提供商，他们就像自然界中的花朵和蜜蜂，服务提供商是蜜蜂，买家就是花朵。蜜蜂既帮助花朵提供服务（传播花粉），也在提供服务的同时获得收益（获取食物）。而该生态系统中的资源包括人才、知识和资金，他们的载体可能是高校、培训机构等，它们就像空气和水一样，滋养着服务提供商和买家的生存、发展和进化。这个系统里的环境就是一个经济发展区域，而政府是环境与资源和物种发生互动的接口。政府提供了基础设施以及政策，并将高校、行业组织等资源聚集到一个平台上，为买家和服务提供商的生存和发展提供了最基础的依托。在一个和谐的金融外包系统中，只有政府、买家、服务提供商以及人才等，交流融合，协调合作，生态系统最终才能实现和谐共生。"
在和谐的生态环境中，所有参与方都可获得各自的价值：服务提供商可以与生态系统中的合作伙伴分享和共担，共同提供组合式服务，推动业务的创新和拓展，而不必担心过度竞争造成人才的流失及人才成本的快递上升；买家在区域内可以获得绝大多数所需服务，其管理多个服务供应商所需耗费的精力和成本大大降低；人才在宜居的环境中可获得大量不同层级的工作计划，这些工作可覆盖其整个职业生涯；政府厘清了角色，用一种更加可持续的发展模式来推动产业发展，推动一个区域迈向更高层次的和谐社会。
