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塑金融服务外包格局

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近年来,尤其是2008年全球金融危机爆发以来,我国金融服务外包行业飞速发展,其增速甚至超过全球平均水平。日前,第六届中国金融外包峰会在京举办,业内相关人士及与会专家介绍了我国金融服务外包行业现状,并就其未来发展趋势、方向进行了探讨。

不断涌现的新技术,包括云计算、大数据、移动互联网等,大大拓展了金融服务的广度和深度,同时也改变了金融服务外包业务的结构,对原有的金融服务外包业务格局提出了新的机遇与挑战。”近日,海峡两岸关系协会会长陈德铭在第六届中国金融外包峰会上表示,中国金融服务外包机遇与挑战并存,发展可谓正当其时。

我国金融服务外包业飞速发展

随着经济全球化和金融全球化的深入,金融业务内容不断丰富,产品和服务结构趋于复杂,金融机构逐步开始将产品研发与设计等核心业务外包。”陈德铭说,全球范围内选择离岸外包的金融机构数量和比例越来越大。尤其是2008年,全球金融危机爆发以来,金融离岸外包的市场规模进一步扩大。

相关统计机构数据显示,金融服务外包规模从2005年的1413亿美元,增加至2011年的逾3000亿美元,年均复合增长率超过13.4%,超过同期全球服务外包年均复合增长率5个百分点。根据金融服务外包相关机构研究成果推断,在未来较长一段时期内,全球离岸金融服务外包和在岸金融服务外包市场规模均将以超过10%的年均增速持续增长。

在我国,金融服务外包已经覆盖了金融业各个领域,除了金融软件系统的开发、运营、维护等IT业务外包以外,还有投资管理、核保理赔、基金定价等知识流程外包业务,形成了较完整的金融外包服务产业链。”陈德铭表示,近年来,我国金融服务外包业飞速发展,增速已超过全球平均水平。

来自国际数据公司(IDC)数据显示,2012年,我国金融服务外包ITO(信息技术服务外包)和BPO(商务流程外包)分别比2011年增长15%和20%,预计2016年规模将分别达到65.84亿美元和18.87亿美元,相当于2011年的1.88倍和2.35倍。

金融服务外包业的机遇与挑战

随着我国金融改革全面提速,服务业深入开放,以及新技术不断涌现和深入应用,金融服务外包格局将重塑。”陈德铭表示,可以说,中国金融服务外包业机遇与挑战并存,发展可谓正当其时。

从内部环境来看,金融是现代经济的核心,金融领域改革也是近期中国改革不断强调的重点。2014年以来,证监会、保监会等部门相继出台政策加码市场化改革。今年的政府工作报告也提出,继续推进利率市场化改革,扩大金融机构利率自主定价权,促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制。

随着资本市场改革的逐步深入,制度改革和技术创新将推动传统金融业务的全面转型,传统IT系统的更新和升级、金融创新业务的开展将带来大量新的金融服务外包需求。”陈德铭说。

从外部环境来说,2013年8月,中国首次提出加入TISA(服务贸易协定)谈判。

在陈德铭看来,中国若加入TISA,必将要做出提高服务贸易开放度和拓宽服务贸易开放面的承诺。在此过程中,发展包括金融服务外包在内的服务外包业无疑会成为一个重要抓手。同时,又将为我国服务外包企业拓展TISA主要成员国的离岸服务外包市场带来诸多便利。

此外,新技术也将促进金融服务外包的发展。”陈德铭说,首先,借助云计算,外包服务提供商降低了服务成本,提高了服务效率;其次,随着大数据价值不断被认识发掘,在金融风险管控、智能控制、社交营销等各方面所带来的思维方式转变和商业模式变革,将成为改变金融机构竞争力的重要因素,从而触发数据存储、数据分析、数据处理等外包服务业务的新一轮增长;再其次,迅速普及的移动智能终端带动了移动应用市场需求的快速增长,使得移动应用外包市场应运而生,移动智能终端也将带来新的IT服务外包需求;最后,2014年以来,金融机构、互联网企业、传统行业企业纷纷布局互联网金融,互联网金融需要的技术、产品、服务能力均为金融服务外包带来了新的机遇。

金融服务外包企业亟需创新

面对新的形势,金融服务逐渐从单一的服务模式向金融服务供应链模式转变,整合金融服务供应链内的资源。”中国服务外包研究中心主任骞芳莉在接受记者采访时表示,在新的背景下,发包方与接包方的关系不断深化,金融服务外包的发包方与接包方之间的关系,正从简单的、被动的雇用关系转向战略性、风险共担、主动的合作关系。

骞芳莉建议,金融服务外包企业应通过服务创新、内部整合、外包聚焦等途径来提升服务能力。

陈德铭认为,企业要重视创新和人才,以提升核心竞争力。具体而言,金融外包企业除了要针对客户的创新业务,对现有服务和系统进行优化之外,还要重点着眼发包方与接包方关系格局的重大变革,加紧开展产品设计研发、智能化服务和一揽子方案的解决等,与发包方建立广泛深入的战略合作伙伴关系,实现互利共赢,推动我国金融服务外包国际竞争力的进一步提升。

对于国家而言,将继续强化服务业和服务贸易的竞争优势。尤其在当前全球服务贸易领域进一步自由化的趋势下,更需有效提升我国服务业和服务贸易的国际竞争优势,从根本上夯实金融服务外包健康快速发展的基础。”陈德铭表示,国家将继续促进金融服务外包的区域协同发展,重视各类公共服务平台、行业组织及中介机构建设。地方根据自身区位优势和产业基础进行科学战略定位和规划,发挥各地比较优势,突出本地特色和品牌。在不断增强地区集聚效应的同时,加强区域间合作,促进金融服务外包在地区之间的合理布局,推动区域协同发展。同时,国家和地方还将加强金融服务外包相关法律制度建设,包括完善金融服务外包监管等相关法律制度,构建金融服务外包企业信用评估体系等。

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