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电话销售保险背后的“卖号”产业链

　　核心数据
　　100%
　　自2009年，电话车险每年就以超过100%的速度高速增长。
　　9成
　　目前，在国内100余家保险公司中，开通电话销售保险业务的多达9成以上。
　　看点
　　2011年新年伊始，不少人都感到保险电销的“骚扰”似乎有卷土重来的势头。有媒体报道，一个手机号码会被倒卖上千次辗转落到保险电销人员手中，甚至倒卖客户信息已经形成了一个庞大的产业链。
　　尽管从去年开始，保监会就针对保险电销的一系列问题出台规范措施，但仍有保险公司大打“擦边球”。对此，有专家认为，要想解决问题，监管部门应进一步加强对个人信息的保护，保险公司也要建立健全相关管理制度。
　　营销“扰民”现象普遍
　　“您好！我是某某保险公司……”
　　“您好，您的车险已经到期……”
　　这样突如其来的电话对很多人来说并不陌生，家住北京的姜先生对记者诉苦，每年车险即将到期的时候，他的手机就成了众多保险公司的“热线电话”。 “一天能接上三四个保险公司的电话，不管我是在工作还是开会，开口就说我的车险就要到期，希望今年能够买他们公司的保险。 ”如今，各类保险都“热衷”于通过电话销售，车险只是其中之一。但接电话的消费者就不那么愉快了，像姜先生这样对保险电销不胜其扰的人不在少数。
　　据报道，2003年，“电销”被引入国内寿险业后，引起众多寿险公司的关注。早期的电话营销渠道由中小公司开拓，主要通过与大量有客户资源的中介机构合作，分享合作机构特定客户资源，或者利用广告手段宣传产品，通过电话实现销售。2007年，电销开始进入车险领域。近年来，电销已发展成险企多元化行销渠道的主力之一。
　　其实对保险企业来说，保险电销是个 “好东西”。以车险为例，自2009年，电话车险每年就以超过100%的速度高速增长。截至2010年12月底，大地财险电话车险规模较2009年全年电销保费增加150%，而人保财险电销车险业务增长率或达2009年的10倍。
　　巨额的利润自然会吸引众多的保险企业。据业内人士透露，目前，在国内100余家保险公司中，开通电话销售保险业务的多达9成以上。但随着保险电销的全面铺开，消费者却不堪其扰。
　　“当前，"骚扰式"电话推销保险比较普遍。 ”有业内人士透露，营销员不分时间、场合通过电话“轰炸”，或推销新的保险产品，或劝说客户前来听理财讲座，或邀请客户参加“有奖”联谊会，令接电话者无比烦恼，已经导致相关投诉猛增。
　　“卖号”形成产业链条
　　资深保险营销员对媒体表示，对客户来说，电话投保商业险，价格大约可优惠15%，客户对价格的认同率较高；对保险公司来说，电销能节省约8%的运营成本，利润空间较大，因而电销业务增长迅速。
　　保险电销业务快速增长的背后，是随之而来的营销手段不规范等一系列问题。 “骚扰式”电话推销就是其中之一。但单纯的“骚扰”还不足以表达人们对此的忧虑。
　　姜先生就对记者提出了疑问，“为什么我的车子保险到期，这么多的保险公司会知道，甚至连我的姓名和电话都一清二楚？ ”
　　据《金融时报》报道，在形形色色的产业链中，活跃着这样一条“一本万利”的“卖号”产业链：源头上覆盖了电信局、邮局、银行、信用卡中心、美容院、学校、汽车4S店、售楼处、航空售票点、健身会所、医院等各行各业的“号贩子”；链条中央，不乏二级卖主、三级卖主等；链条的另一端，连接着各大保险公司的专业电销部门、营销服务部及个险营销员。在这样的链条上，像姜先生这样的消费者，其手机号码可能被莫名售卖了上千次。
　　“像这样的手机号码，最多已经被卖过了2000次。 ”有寿险营销员对媒体透露了这个 “大致差不离”的数字。据报道，该寿险营销员不知道自己到底是第几级买主，只听与其定期联络的卖主称，这个号码最早从一家航空公司售票点购得，到了他这里，每个号的成本不到一毛钱。
　　北京一家寿险公司的电销主管向媒体透露，电话号码的交易已经形成了一个庞杂的产业链，所谓的“供应商”，几乎覆盖了所有需要消费者留下通讯方式的各行各业及各色网点，大到中国联通这样的电信巨头，小到一家连锁店铺或游泳馆的会员簿。
　　据《金融时报》报道，有知情人介绍，1G的内存大约有70万至80万条电话号码，市价在2000元左右。在保险业务员眼里，这种一古脑儿打包销售的电话号码质量往往不高，需要自行筛选，但好处在于价格相当便宜。相比之下，包含姓名、地址等相对准确信息的电话号码，多半论条数来交易，通常一两毛钱一个号，像这类高质量的电话号码，因需求方涉及各行各业，常常被连续、多次、反复交易。
　　分析人士对媒体表示，“全社会还没有构建起一个保护个人隐私、个人信息的法律制度，相关的信用体系和征信制度也不完备。 ”很多保险营销员根据这些花钱买来的信息开展业务，既侵犯了消费者的隐私，又干扰了消费者的生活。
　　电销行业亟待规范
　　业内人士表示，险企不遗余力加大投入，高姿态开通电销业务，越来越多的保险产品进入电销渠道，“扰民事件”频生也就不足为奇，甚至在未来还会有增无减。
　　从去年年底开始，有关部门就加强了对保险电话营销的监管。2010年11月19日和12月7日，保监会先后发布《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》和《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》。保监会还要求各公司加强对电话营销和电话约访行为的管理，建立权责清晰的内控管理体系，采取有效措施防止客户个人信息泄露，防止其他渠道销售人员假借保险公司名义进行电话营销，由于管控不到位出现误导、扰民等问题，将从重追究公司的管理责任。
　　此外，保监会也表示，2011年人身险领域将对电话销售业务开展集中治理。而从今年开始，新华保险等多家保险公司在全国范围内使用一个专用的对外呼出号码，需提前向保监会报备审核，随后向社会公示。
　　监管部门当然是希望这些政策能够被严格贯彻执行，加大包括电话推销在内的保险营销行为的规范力度。因为当被电话保险推销所扰之人越来越少，才能真正有益于银行和保险公司的健康发展。但有分析人士表示，保险公司仍然有可能打“擦边球”。事实上，2011年新年伊始，不少人都感到了保险电销的“骚扰”似乎有卷土重来的势头。
　　专家认为，要解决保险电销中的问题，最重要的是监管部门应进一步加强对个人信息的保护。同时，保险公司应该建立健全相关管理制度。

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